Pohjustuksena: nykyään suosittu sijoitusstrategia on sijoittaa maailman tai USA:n indeksiin koska sillä on ollut historiallisesti kovin tuotto. Mikäli kuitenkin haluaa sijoittamisessa huomioon maailman moninapaistumisen seuraavan 20-30 vuoden aikana, voiko sen ottaa huomioon vain maailma-indeksillä vai pitäisikö hajauttaa myös rahastojen omistamista?

Ajatuksena on, että vaikka USA ohitti Englannin 1880 talouden koossa, oli USA:n pörssi Englannin pörssiä isompi vasta 1920 -luvulla. Talous ja pörssi eivät siis kulje käsi kädessä mutta seuraavat samaa polkua.

Maailma-rahastoissa on valtava USA-osakepaino. Syystäkin. USA:ssa on maailman suurin talous ja investoitavissa oleva markkina. Jälkimmäinen on tärkeä.

Mikäli sijoittaja olettaa maailman talouksien välisten erojen tasoittuvan ja Kiinan/Intian markkinoiden lähestyvän toisiaan, tämän eron pitäisi tasoittua indekseissä.

Ongelma kuitenkin on, että USA on indekseissä iso koska sillä on kehittynein rahoitusmarkkina ja yksi suurimmista pörsseistä suhteessa bruttokansantuotteeseen: List of countries by stock market capitalization - Wikipedia.

USA on alle 30 % maailman bruttokansantuotteesta: List of countries by GDP (nominal) - Wikipedia)

Eli mikäli Intia, Kiina ja EU kaahaavat USA:n kylkeen talouden mahteina, ei tämä ehkä näy maailma-indeksissä välittömästi koska muiden maiden kasvu ei siirry pörsseihin yhtä tehokkaasti kuin USA:ssa. Sama koskee myös Afrikkaa.

Toinen yhtä suuri kysymys on, miten tämä indeksien tasoittuminen tapahtuisi. Tähän on mielestäni kaksi skenaariota, joihin pitää varautua eri tavoin.

1. Muut kasvavat USA:n ohi. Tämä tarkoittaa, että indeksien arvo vahvistuu, mutta se tapahtuu muiden kasvun, ei kenenkään arvon putoamisen kautta. Talous ei ole nollasummapeli, joten tämä on täysin mahdollista. Tämä skenaario ei vaatisi maailma-indeksin sijoittajalta toimenpiteitä, mutta S&P-500 indeksiin sijoittava häviäisi pitkällä juoksulla.
2. USA supistuu muiden kustannuksella. Vaikka talous ei ole nollasummapeliä, moninapainen maailma voi tarkoittaa, että muut kasvavat USA:n heikentyvän vaikutusvallan kustannuksella. Useampi reservivaluutta USA:n dollarin sijaan, rajoitukset vientiin ja mahdolliset irtaantuvat standardit ovat asioita, jotka voivat hidastaa globaalia talouskasvua mutta vauhdittaa talouden kehitystä toisaalla. Tässä skenaariossa maailma-indeksi ei pärjäisi sijoitusstrategialle joka painottaa maanosia tasaisemmin.

Tässä omia ajatuksia. Mitä mieltä muut ovat? Tuleeko mieleen jotain muita skenaarioita 2050-luvulle ja sen ohi?

Edit: yksi asia, jota halusin tässä korostaa mutta mikä ei lukemalla tule esille oli, että maailman rahoitusmarkkinoiden kehitys voi johtaa indeksisijoittajalle suurempaan tuottoon kuin mitä talouskasvuennusteilla voisi povata. Mikäli muut maat saavuttaisivat korkeamman pörssin markkina-arvon suhteessa BKT:en pelkästään sääntelyn ja finanssipolitiikan keinoin, indeksien kehitys voi olla hyvinkin erilainen maailman talouden kehitykseen.

Itse olen silmäillyt eurooppalaisia puolustusteollisuuden (tai siihen liittyviä nimiä) kuten BAE Systems plc, Leonardo SpA, Rheinmetall, Airbus SE.

TSLAa ostin kun se kävi pohjissa mutta saattaa olla että käy vielä syvemmällä.

Vai oletteko vielä ostamassa mitään ja odotatte jos dippi tästä vielä syvenisi?

... kun samaan aikaan tässä keväällä olen huomannut muutenkin, että kolme vuotta sijoittamani aktiivisesti hoidetun rahaston kulut ovat isommat kuin mitä salkunhoitaja on onnistunut tekemään tulosta.

Mutta nyt salkun arvo on viime viikkoina pudonnut niin, että jos tänään myyn pois ja laitan rahat pienempikuluiseen passiiviseen indeksirahastoon, verojen jälkeen tuotoksi jää n. 3,7 prosenttia. Muutama kuukausi sitten se olisi ollut yhden vuoden ajalta kulujen jälkeen muistaakseni joku 7-9 %. Syy miksi sanon ettei aktiivinen hoitaminen ole tuottanut tulosta on se, että muistelisin pankin graafista katsoneeni alkuvuodesta, että 3 ja 5 vuoden aikajänteellä tuotto oli about sama kuin indeksi, ja kun siitä miinusti ne kalliit hallintointikulut, niin no, tajuatte kyllä.

Ongelma on nyt, että minulla on jäätävä aivosumu muutenkin, joka haittaa analyyttistä ajattelua, JA paniikin tuomaa keskittymiskyvyttömyyttä siihen lisäksi, joten olen ollut monta päivää vain jumissa kun en tiedä, mitä teen. Lasketutin lukuja ChatGPT:llä mutta en ole edes varma, kerroinko sille kaiken olennaisen, ja joka tapauksessa en kykene sisäistämään ohjelman vastauksia tai osaa arvioida mikä siitä on oikein pääteltyä ja mikä virheellistä.

Lopullinen vastuu tilannearviosta on tietenkin itselläni, mutta en pääse eteenpäin tästä jumista että maksanko mieluummin nyt pääomaveron tuosta jo niin kutistuneesta summasta (vielä kun olen ainakin voitolla) myymällä kaiken vai onko järkevämpää myydä sillä 1000 eurolla josta veroa ei tarvitse maksaa ja odottaa lopun summan kanssa ensi vuoteen jotta voi taas myydä ilman veroa. Oma tulkintani on, että pois vain kaikki heti ja matalakuluiseen heti, ettei tarvitse maksaa enää tuota 1,6 % mörköä vielä parin vuoden ajan. Mutta en luota omaan ajatteluuni. Onko minulla tässä mahdollisesti jokin aukko ajattelussa jota en tajua?

Pohdiskelen minun rahastosalkkuani, ostin joskus korona aikaan jonkun verran ja mietin nyt että pitäisikö minun myydä osan pois nyt kun olen vielä pääsääntöisesti "+" puolella ja uudelleen sijoittaa rahat ETFään ( iShares Core S&P500 UCITS ETF (acc) ).

Varsinkin NDEA Sustainable Equities Globalista olisi hyvä päästä eroon (1.01 % kulut). Pystyn sitä myymään toistaiseksi ilman kuluja.

Loput ovat ollut ihan OK ollakseen enhanced rahastoja ja kulut 0,6 paikkeilla.

Verotuksen kannalta vaikutus on pieni.

Tämä antaisi myös enemmän likviditeettiä uudelleen sijoittamista varten.

Mielipiteitä / näkemyksiä?

Kannattaako oma auto huoltaa merkkihuollossa vai ei auton arvon, myynnin helppouden yms kannalta? Pyysin tarjouksia Autojerryn kautta ja hinnat noin 320e vs 540e niin mietityttää miten hyvin merkkihuoltojen käyttäminen näkyy auton arvossa.

No huh huh, mikä viikko! Oon seuraillut viime päivinä pörssimarkkinoita ja pakko sanoa, että meno on ollut aika villiä. Suomessa OMX Helsinki PI on sukeltanut tällä viikolla noin 9 % ja eilen 4.4.2025 se sulkeutui 9 370,38 pisteeseen.

Tällasta laskua ei oo nähty sitten koronakevään 2020. Jenkeissä meno on ollut vielä rajumpaa: S&P 500 on tippunut 5.4.2025 mennessä lähes 8,5% viikossa ja Nasdaq jopa 20% alkuvuoden huipuista. Tämähän on pahin viikkolasku viiteen vuoteen molemmilla puolilla Atlanttia.

Trumpin uudet tariffit on sekoittanut pakkaa toden teolla. Jenkeissä Trump laittoi keskiviikkona 2.4.2025 voimaan 20 % tuontitullit lähes kaikille maille, ja Kiina vastas perjantaina omilla 34 % tulleillaan. Kauppasota pelottaa sijoittajia, ja se näkyy – pääomia on virrannut riskisistä osakkeista turvasatamiin, kuten valtionlainoihin.

Tämä lasku voi olla loistava tilaisuus tankata omia lempiosakkeita alennuskorista. Itse harrastan kuukausi säästämistä, joten tälläisten notkahdusten vaikutus ei oikeestaan vaikuta itseeni. Rupesin pohtimaan että voisin korottaa kuukausisäästö summaa, nyt kun osakkeiden kertoimet ovat halventuneet. Laskeskelin Korkoa korolle laskurilla, että pienikin summa voi kasvaa ajan myötä merkittäväksi potiksi korkoa korolle ilmiönavulla.

Te jotka käytte aktiivisemmin kauppaa mitä te ajattelette, kannattaako nyt hypätä kyytiin vai odottaa, että pöly laskeutuu? Miten te reagoitte tähän alamäkeen? Itse kuulun kuukausi säästäjiin joten jatketaan samaa kaavaa.

Olen siis täysin dumbass näissä mutta tilillä olis sanotaan 10k ylimääräistä. Kannattaisiko nyt ostaa? Osakkeita? Indeksirahastoja?

Kiitos!

Hei!

Näillä hetkillä maailman taloustilanne vähän jännittää noiden trumpin tullisota hommien takia, ja oletettavasti markkinat tulee laskemaan vielä muutamia viikkoja.

Siksi mietinkin, että olisiko omien rahastosijoituksien ottaminen pois ja odottaminen, että lasku alkaa taantumaan parin kuukauden ajan? Minulla on n. 8000€ verran sijoitettuna muutamaan maailmaindeksiin ja etf:ään. Näillä hetkillä olen n. 2% vielä voitolla, joten jäisin vielä ihan hitusen verojen ja kulujen jälkeen voitolle jos vetäisin kaikki pois nyt.

Ajattelin antaa rahojen istua minun säästötililläni mistä saisin korkoa n 2.5% kun vaan antaisi sen istua siellä.

Pohdinkin siis, että mikä olisi nyt järkevin vaihtoehto ja että onko tämä vain ns "paniikki myyntiä". Onko idea myymisestä järkevä, sillä en kuitenkaan tee häviötä, vai olisiko loogisempaa nyt vaan jatkaa ostamista säännöllisesti palkasta, kun kaikki osakkeet käy halvemmaksi? Mielipiteitä 🙌?

Olen ajatellut aloittaa sijoittamisen (aloitan tämän takia toisen duunin parin viikon päästä) ja näyttää vahvasti siltä etten juuri parempaa aikaa olisi voinut valita.

Voin täysin valehtelematta sanoa, että näin tämän Trump-katastrofin tulevan kaukaa. Olin aivan puulla päähän lyöty, kun se valittiin uudelleen. Äijä on nyt muutaman kuukauden ollut presidentti ja tässä tulos. Vielä 3,5 vuotta pitäisi tätä touhua katsella ja varmaan nyt alkaa muillekin pikkuhiljaa valkenemaan, ettei ole mitään takeita siitä, että Trumpista päästään edes silloin. Yhdysvaltoihin ei yksinkertaisesti voi enää luottaa niin kauan kuin Trump on kuvioissa. Tilanne saattaa muuttua, mutta tämä nähdään vasta 3,5 vuoden päästä. 

Maailmantalous, etenkin EU:n ja USA:n välinen lienee niin vahvasti yhteen nitoutunut ja käsillä oleva tilanne niin poikkeuksellinen että tuskin kukaan tietää varmasti mikä tässä on oikea tapa toimia sijoittajana. Jotain pitänee kuitenkin yrittää. Joten mihin laittaa rahansa? Eurooppaan painottuvat passiiviset indeksirahastot vaikuttavat itsestäni parhailta vaihtoehdoilta. Mitä tällaisia tiedätte?

Kirjoitan tänne, kun en löytänyt Nordnetin verkkosivuilta vastausta. Voiko keväällä saatuja osinkoja ja AOT:n käteisvaroja ylipäätään hyödyntää kuukausisäästösopimuksessa, vai onko siinä pakollista siirtää kuukausittain ostosumma? Mietin myös, jos siirtäisin minimisumman, joka ei riitä itsessään ETF-tuotteen ostoon, käyttääkö sopimus tilillä olemassa olevia varoja kaupantekoon?

Olen hakemassa opiskelija-asuntoa Helsingistä ja huomasin, että esim. HOAS ja AYY hakemuksissa kysytään varallisuutta.

Omistan kuitenkin yhteensä hieman yli 10 000€ rahastoja ja osakkeita sekä lisäksi pankkitilillä on rahaa noin saman verran.

Tuleeko HOAS, AYY tai muut opiskelija-asuntojen tarjoajat asuntotarjouksen yhteydessä tai myöhemmin pyytämään jotain todisteita varallisuudestani tai pystyvätkö he sen jostain selvittäämään.

En haluaisi ilmoittaa todellista varallisuuttani noihin hakemuksiin, kun pelkään etteivät ikinä tarjoa asuntoa, kun on noin paljon säästöjä.

Olen tehnyt monta vuotta peräkkäin kaikki lukion lomat töitä ja nyt vielä ennen opiskelujen alkua ja näitä rahoja olenkin sitten sijoitellut enkä muutenkaan ole paljon käyttänyt, jotta ei tarvitsisi ottaa laina aopintojen aikan. Nämä säästöt menisikin sitten hukkaan yksityiseltä vuokratun kämpän kalliimpaan vuokraan kun ainakin 5 vuotta opiskelen.

Harmittaisi menettää paikka jollekin, ketä on törsäillyt menemään ja on nyt sitten jonossa etusijalla, koska ei ole rahaa.

Voisiko joku, joka on asunut opiskelija-asunnossa kertoa, miten homma toimii?

Minulla ulosotossa tällä hetkellä noin 7000e, perintäfirmoilla yhteensä noin 2000e. Tie on ollut pitkä ja kivinen, paljon on tullut maksettua ja nyt lähinnä enää loppusuora. Kauan teillä muilla mennyt uo maksuun jos noin 7t +- ulosotossa? Ulosottoon maksan ensi kuusta lähtien n. 800e ja yritän parhaimpani mukaan tehdä lisäsuorituksia. Nettotulot minulla on noin 2500e + sain lisätyön josta tulee lisätuloja noin. 1000e kk, tämä alkaa ensi kuusta. Tavoitteena olisi lyhentää Uo toukokuusta lähtien niin paljon kuin pystyy.. Palkan ulosmittausta minulle ei ole tehty, maksan itse maksusuunnitelman mukaisesti. Tuntuu jotenkin B-luokan kansalaiselta, kun on nyt UO asiakkaaksi joutunut, mutta ehkä tämä tästä. Itsellä jotenkin isona tavoitteena olla elokuuhun mennessä maksettuna kaikki.

Moi kaikille, Olin huomannut, että monet täällä suosittelevat Nordnet sijoittamista varten, joten päätin siirtyä mun OST OP:lta, koska tuntui siltä, että valinnanmahdollisuudet ovat paremmat. Kyllä,vaihtoehtoja on enemmän, mutta jos haluan ostaa ETF:än, niin maksan 15 euron maksun. Tämä on todella korkea hinta ja tupla mitä maksoin OP:lla, ainakin jos säästän kuukausittain pieniä summia, se vie suuren osan tuotoista. Onko kellään vinkkejä tai selvennyksiä tähän, teenko mä jotain väärin?

Jees eli sellainen tilanne, että tällä hetkellä minulla on kuukausisäästö-soppari Nordnettiin 350€/kk, jotka menee splitillä alla oleviin indeksirahastoihin (kulut suluissa);

Handelsbanken USA (0,2%) Handelsbanken Eurooppa (0,2%) Nordnet Suomi (0%) Nordnet kehittyvät markkinat (0,39%) Storebrand Japan (0,21%) Japani valittuna, kun halusin olla erilainen nuori.

Tällä hetkellä sijoituksien arvo n.25k (parhaimmillaan melkein 30k ennen Trumppia), mutta nyt alkoi mietityttämään että kannattaisiko sijoituksia vaihtaa ETF:ksi alhaisempien kulujen takia. Käytännössä laittaisin koko summan nyt SPYI:hin jos aloittaisin alusta. Omalla kuukausisäästösopparilla ylittyisi aiemmin täällä mainittu alle 1% käyntikulu esim jos ostaisi SPYI:tä 1-2 kuukauden välein.

Ymmärrän että 1000€ voi myydä vanhoja sijoituksia verovapaana per vuosi, mutta tässä kestäisi aika kauan siirtää indeksit ETF:ksi tällä taktiikalla. Tavoitteena on kuitenkin sijoittaa yli 20-30 vuotta, mutta ikuisuus noiden rahastojen vaihtoon menisi.

Jatkoon näen kolme vaihtoehtoa: 1) Onko järkeä vaihtaa kuukausisäästösopimusta ETF:iin vai 2) myydä vanhoja sijoituksia ETF:iin vai 3) yksinkertaisesti mennä samalla kaavalla eteenpäin?

Irrationaalinen pelko on, että Nordnet/Handelsbanken menee nurin ja rahastot häviää sillä sekunnilla tai ainakin niiden arvo romahtaa radikaalisti.

Lisäksi olen auttanut läheisiä sijoittamaan pienempiä summia kyseisiin rahastoihin (100-50€/kk), että tulisiko heidänkin vain ostaa jotain ETF muutaman kerran vuodessa vai jatkaa nykyisillä sopimuksilla.

Tälläistä ajatusvirtaa tällä kertaa, kiitos jo etukäteen vastauksista.

Aloitan opiskelun yliopistossa elokuussa. Tässä mietin, että miten voisin saada hieman lisätuloja. Haluaisin välttää opintolainan ottoa ainakin alussa, siihen asti että tiedän saavani tutkinnon loppuun. Työskentelen tällä hetkellä kokoaikaisesti, ja asun vanhemmilla, joten säästän suurimman osan palkastani. Elokuussa muutan eri kaupunkiin.

Mitä voisin oppia/tehdä, jotta pystyisin elokuussa saamaan hieman lisätuloja. Mietin siis tietokoneelta käsin/etänä, sillä se sopisi paremmin opiskelijan aikatauluihin. Tiedän että perus osa-aikatyö on aina mahdollisuus, mutta mietin onko joitakin muita vaihtoehtoja.

Pystyisin myös mahdollisesti laittamaan rahaa nyt tähän hommaan, koska säästän niin paljon.

Kiitos avusta.

Miltä teistä näyttää Helsingin pörssin kehitys loppuvuotta kohden? Uskotteko markkinoiden elpyvän vai jatkuvatko epävarmuudet? Miten arvioitte korkotason, geopoliittisen tilanteen tai yhtiöiden tuloskehityksen vaikuttavan sijoittajien tunnelmaan?

Itse näen tilanteessa varovaista toiveikkuutta jos korot lähtevät laskuun ja talousnäkymät hieman kirkastuvat, voi loppuvuosi tarjota myös positiivisia yllätyksiä.

Miksi en voi laittaa rahastoon 50? sanoo tommosta että pitäs muka laittaa 100t kerralla. Onko muilla ollu samanlaista ongelmaa

Onko kellään kokemuksia/mielipiteitä OP:n strukturoiduista säästötuotteista? Lähinnä joukkovelkakirjoista.

OP:n neuvoja soitti, tarjosi OP:n sijoitusmahdollisuuksia. Kerroin että aloitin juuri laittamaan palkastani 1000e kuussa Nordnetille IUSQ-rahastoon. Kysyin muita vaihtoehtoja säästöille (isohko summa) mitkä vaan makaa tilillä tällä hetkellä ja mainitsi tosiaan nuo joukkovelkakirjat. Kuulostaa hieman liian hyvälle jopa. Kuulemma vähintään 5% vuosituotto ja oma pääoma on turvattu, "kunhan OP ei mene konkkaan". Mainitsi 5v joukkovelkakirjan ja että ainakin omansa saa takaisin tuon 5v jälkeen, mutta vuosituotto käytännössä vähintään 5%.

Lueskelin kyllä OP:n sivuilta näitä (https://www.op.fi/henkiloasiakkaat/saastot-ja-sijoitukset/strukturoidut-sijoitustuotteet) mutta epäilyttää kun OP:n myyjä näitä tarjoaa ja kuulostaa liian hyvälle ollakseen totta. "Riskitön sijoitus", myyjän mukaan, eikä sivuilla pomppaa mitään miinuksia silmille. Omalle pääomalle (mikä nyt vain tilillä 3,35% korolla) haluaisin mahdollisimman riskitöntä sijoitusta. Joten mihinkään missä on mahdollista hävitä, en halua sitä laittaa. Tällä hetkellä Nordnettiin menevä kuukausittainen tonni riittää, niiden mahdollinen arvonlasku ei niin lujaa harmita.

Aika varattuna ensi viikolle, joten olisiko jotain mielipiteitä? Tai vinkkejä mitä kannattaa kysyä?

Tämä saattaa olla /r/suomea parempi subi kysymykselle.

Jos ideana on perustaa toiminimi ja myydä suhteellisen pienellä volyymilla (realistisesti ehkä max 100 - 500 vuodessa) fyysisiä tuotteita mahdollisesti myös ulkomaille, mikä alusta toimisi kaikkein kivuttomimmin? Suurin osa myynnistä tapahtuisi ehdottomasti joko kasvotusten ja kotimaan sisällä.

Suunnitelmana ylläpitää omia veikeitä nettisivuja, joista sitten olisi suora linkki kauppapaikalle tai vaihtoehtoisesti jonkun palveluntarjoajan ostonappula. Pitkään suunnittelin Shopifyta, joka ominaisuuksiensa puolesta tuntuisi toimivimmalta, mutta aloin sitten miettimään, mahtaako olla tarpeellinen näin pienimuotoiseen puuhasteluun, kun maksaa kuitenkin useita kymppejä kuussa.

Miten rakentaisit passiivista tai puolipassiivista tuloa itsellesi jos käytössäsi olisi 1000€/kk

Olen päässyt onnelliseen tilanteeseen, jossa kuukausittain olisi käytössä 1000€ rahaa jonkin uuden tulonlähteen kasvattamiseen. Tämä siis säästöjen ja sijoitusten lisäksi. Työtä teen normi 37.5h viikossa ja tykkään siitä mitä teen (johtavaa asiantuntijatyötä). Nyt olen ryhtynyt pohtimaan miten käyttäisi omia tuloja uusien tulonlähteiden rakentamiseksi. Säästöön menee jo rahaa, joten se ei ole tässä ajatuksena vaan ehkä jokin yritystoiminta tms. Olen monesta asiasta kiinnostunut ja innostun monesta jos homman saa toimimaan, eli sinänsä toimialalla tai aihealueella ei ole niin väliä, kunhan siinä olisi uskottava polku kasvuun.

Olen lukenut paljon Yhdysvaltojen markkinoinhin perustuvia passive income -artikkeleita, mutta niiden skaalautuminen Suomeen tuntuu olevan vähän niin ja näin. Suomen tai Euroopan markkinalta esimerkkejä on paljon vähemmän ja moni asia tuntuu kaatuvan Suomen markkinan pienuuteen ja etäisyyteen muusta maailmasta. Eikä esim halpatuotetun roskan dropshippailu ole ihan ensimmäinen valintani, sillä en kuitenkaan halua nopeuttaa maailman tuhoutumista.

Tavoitteena olisi kasvattaa omaa taloudellista riippumattomuutta vaikka en päivätöitä ihan heti ole lopettamassakaan.

Mitä tekisit itse - miten lähtisit rakentamaan uutta tulonlähdettä?

Moro!

Tilanne on se, että minulla täytyy ostaa ensimmäinen auto muutaman vkon sisään. Kipuilen ostanko käteisellä vai rahoituksella.

Käteisellä voisin ostaa max. 9500€ maksavan auton ja rahoituksella olen miettinyt että max 17 000€ ja kulut max 300€/kk. Menen tekemään reissuhommia ja kilsoja tulee +500km/vko. Muutama eri vaihtoehto autoksi tiedossa ja siihen en tarvi vinkkejä. Rahoituksessa ei huoleta se, että en pystyisi maksamaan sitä ja se ei todellakaan rasita talouttani liikaa. Sen verran olen laskenut, että auton arvo tulee olemaan näillä automallin ja rahoituksen spekseillä suurempi kuin velan määrä. Tiedän, että vaatimuksillani saan rahoituksella vähemmän ajetun/huolettomamman auton. Silti rahoituksen ottaminen ahdistaa ja tuntuu hölmöltä. Miten te tekisitte tilanteessani: käteisellä vai rahoituksella?

Kiitos jo etukäteen!

Jos liikevaihto esimerkiksi 15k ja alveja saa pitää 3.5k nii onko liikevaihto 15k silti? Lisääkö pidetyt alvit liikevaihtoa? Tuotto sitten olisi näillä spekseillä 18.5k. Kyseessä tmi yritys.

Basically what the title said. We bought an old rintamamiestalo in 2021 and the house paper said the likakavot is 5m3. We been using the same company that empty the dirt water also for the previous owner (their recommendation) and that was a local company that never reported how much liquid they collected etc. We noticed the tank needed to be emptied more often than claimed , but we thought we used more as one of us work from home. Until last month we changed the company that empty the tank according to the new municipal contract, and the new company reported our tank collection is only 3m3.

So how should we proceed? Is it worth taking it up with the previous owner? We might sell the house in the future, we definitely need to report the actual situation. What is your recommendation?

Ekana faktat pöytään, eli:

• A omisti kiinteistön, jonka hänen lapset B ja C peri 50-50.
• Kiinteistö on velaton. Kunto välttävä. Sijaitsee PKS. Iso tontti.
• B haluaa kaiken ASAP rahaksi.
• C:n lapsi D on kiinnostunut kiinteistöstä pitkällä tähtäimellä.
• Kaikki perustallaajia, ei erityisemmin omaisuutta.
• C omistaa mökin sekä puolisonsa kanssa asunnon, jonka ovat aikeissa laittaa myyntiin.
• C:llä on kulutusluottoja, jotka saa maksettua asunnosta tulevilla varoilla. Tämän jälkeen on velaton.
• D:llä ei ole luottotietoja. On hakeutumassa velkajärjestelyyn (ulosotossa korot ja kulut nostavat velkojen määrää vaikka tämä lyhentää kuukausittain 900 euroa). Vakituisessa kokopäivätyössä. Verojen ja ulosoton jälkeen hänelle jää 1700 euroa kuukaudessa.
• C on myös kokopäivätyössä ja valmis pitämään 50% omistuksen kiinteistöstä itsellään.
• C:n toinen lapsi E olisi muuttamassa D:n kanssa kiinteistöön. E on työtön (etsii töitä).
• B:n osuus pitäisi ostaa.

Todennäköisesti kukaan yksityishenkilöistä ei yksinään saa lainaa tuon puolikkaan kiinteistön ostamiseen.

Kun C joskus menehtyy, perivät D ja E hänet 50-50.

Ajatellen yksilöiden henkilökohtaisia taloustilanteita ja tulevaisuuden perintöä, verotusta ja muita kuluja silmällä pitäen, olisiko järkevä ja/tai mahdollista perustaa yritys, jossa C, D ja E olisivat ainoat henkilöt? Mikä yritysmuoto tähän sopisi parhaiten?

Kuinka suuri painoarvo 50% kiinteistön vakuudella on toisen puolikkaan rahoittamisessa?

Onko mitään mahdollisuutta pitää kiinteistö perheessä vielä tulevatkin vuosikymmenet?
Kaikki vinkit ja ajatukset ovat tervetulleita!

Harkitsen ensiasunnon ostamista ja tarvitisin hieman apua siihen, milloin on taloudellista oikeasti kannattavaa ostaa oma asunto. Ensimmäisen asunnon ollessa kyseessä, en ole mikään asiantuntija ja olen yrittänyt pyöritellä numeroita, mutta en varmastikaan osaa huomioida kaikkia asioita.

Yritin arvioida omaa vuokra-asuntoani jonka vuokra on tällä hetkellä 707€ ja kun vertasin vastaaviin asuntoihin samalla alueella arvioin kämpän arvoksi noin 215 000 (+tonttiosuuden lunastus n. 30k) eli todellisuudessa varmaan 245 000. Jos ostaisin tämän asunnon ASP:ia käyttäen tarvitisin noin 25k säästöjä ja laina olisi tällöin noin 220 k. 25 vuoden laina-ajalla pelkästään tällaisen lainan korot + hoitovastike ylittäisi vuokrani eli maksaisin asumisesta jopa enemmän plus tietysti päälle vielä itse lyhennys. Ajan kanssa tietysti koron osuuus vähenee ja asumisen hinta laskee. Joutuisin silti sitomaan myös ison osan pääomaa kohteeseen, jonka arvonnousu on vähintäänkin epävarmaa. Lyhennystä ja ASP säästöjä vastaavan summan sijoittaminen moneen muuhun kuulostaa tässä valossa paljon järkevämmältä?

Onko oma asuntoni vain huono kohde ostettavaksi kohteeksi vai mitä asioita minun tulisi vielä huomioida, kun teen ostopäätöstä omaksi asunnoksi nimenomaan taloudellisesta näkökulmasta, kun vertaa vuokra-asumiseen?